財富管理進入私人定制時代
證券時報記者 陳英從私人定制的領域來講，大傢最熟悉的莫過於定制服裝、珠寶、皮具等奢侈品瞭。其實，私人定制的領域遠不止這些。年底瞭，不少公司的老板都在發愁如何給員工發年終獎，可有一傢皮鞋廠的老板卻早早解決這個難題：除瞭給普通員工發現金作為年終獎以外，還給6個骨幹技術員每人發瞭一輛小轎車。這聽起來很奢侈，實際上，年底這老板資金也緊張，他隻是按揭買瞭6輛車。6輛車隻花瞭一輛車的錢作為首付款，以後每月公司幫員工支付車的按揭款。這些技術員在公司幹多久，公司也就支付按揭款多久，如果技術員離職瞭，車也可以開走，隻是他們需要自己付剩下的按揭款。“這樣，年終獎既讓骨幹員工感到滿意，通過按揭款又激勵他們死心塌地繼續留在公司，公司的發展也更穩定。”皮鞋廠的老板很得意，但這好辦法不是他自己想出來，是他背後的“軍師”—私人理財顧問謀劃的。私人理財顧問，顧名思義，就是對金融、財務領域有專傢級的見解和處理能力，為企業主或個人提供專屬理財服務的咨詢人員。其理財服務根據每個人性格特點、風險承受能力來制訂不同的理財方案，這種“一對一”服務，其實也就是一種私人定制。隨著社會的發展，人們收入水平的提高，對於提供個性化的理財專屬服務需求日益凸現。目前，享受私人服務的多數為中產以上的階層。然而，據網絡最新數據表明，很多普通消費者也逐漸成為瞭私人理財顧問的服務人群。顯然，在衣食住行等消費需求滿足之後，個人的財富管理也迎來瞭定制時代。現實生活中，我們在選擇理財產品的時候都會遇到這樣的問題：每傢銀行都說自己的理財、房貸產品是最好的。但是那麼多銀行的產品，哪個最好、最適合自己的情況，心裡基本沒底。加上平時工作忙，也沒更多時間去研究它們，最後還是隻能咨詢理財經理。然而，理財經理的建議往往都是建立在其機構本身經營產品的基礎上。根據客戶需求，銀行首先推薦的是自己的產品或其代理產品，在照顧客戶利益的同時兼顧銀行利益。這就使客戶的選擇餘地較小，可選擇的產品也較單一。能不能有一個跨機構、跨行業的私人理財顧問為客戶量身定做符合自己的理財模式？回答是肯定的。事實上，在個人理財市場發達的西方國傢，個人理財服務絕不僅是高端人士的特權。而且，國外優秀的理財師都是“通才”，具有現金管理、保險（放心保）、投資、稅收、退休和不動產等方面所必需的知識。他們能夠幫助計算客戶凈財富，確切瞭解自己在財務上處於什麼位置；幫助制訂可行的預算計劃，確保開支沒有大於收入，並且有資金用於儲蓄和投資；幫助管理個人退休賬戶，檢查是否足額投保瞭疾病保險、殘疾保險和死亡保險，是否恰當地投保瞭房屋和汽車保險……我國的私人理財業務正在朝這個境界邁進。問題是，你是否已經開始關註這一領域瞭呢？
新聞來源房貸信貸轉貸怎麼貸款比較會過件http://news.hexun.com/2013-12-14/160583610.html
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